F2Finanza e amministrazioneRiconciliazione bancaria e partite aperte
Riconciliazione bancaria: chi ha davvero pagato, che cosa è davvero aperto
Dice chi ha davvero pagato e che cosa è davvero aperto, dall'estratto conto e dalle partite aperte del gestionale.
Il problema
L'estratto conto dice che cosa è entrato; il gestionale, che cosa è aperto. In mezzo ci sono bonifici cumulativi, distinte RiBa e pagamenti parziali, e lo scoperto di un cliente si sa davvero solo dopo averli abbinati uno per uno.
Per chi è, e quando serve
- Per chi
- Chi tiene l'amministrazione in un'impresa di 5–50 persone, e il praticante dello studio che quadra la banca per quaranta clienti.
- Quando
- A fine mese o a fine trimestre, prima dei solleciti e prima che lo studio chiuda il periodo; ogni mese da sé, con il flusso.
Che cosa gli dai, che cosa ottieni
Gli dai
L'estratto conto esportato dalla banca (CSV, Excel o camt.053) e le partite aperte del gestionale (CSV o Excel) o le fatture XML del cassetto fiscale, anche insieme in uno ZIP.
Ottieni
La prima riga con incassate, parziali e davvero scoperte; lo scoperto per cliente con i giorni di ritardo; i movimenti senza documento; ogni abbinamento con la sua prova; la prima nota con le causali ABI; tre CSV per il gestionale e lo studio.
Come funziona, in tre passi
- Carica l'estratto conto e le partite aperte
- Leggi lo scoperto vero e i movimenti senza documento
- Scarica i CSV o mandali allo studio
Da solo, in un flusso. Collegalo al flusso: carichi i file del mese e lo studio riceve la riconciliazione con i CSV; se lo scoperto supera la tua soglia, ti chiede prima l'ok.
Le regole che applica
Con le parole dell'agente: che cosa controlla e che cosa non fa mai.
- Scioglie bonifici cumulativi e distinte RiBa
- Ogni abbinamento con la sua prova, ogni somma dal codice
- Prima nota con le causali ABI e i CSV per lo studio
- Solo lettura e proposta. L'agente non muove mai denaro.
Un esempio reale
Un caso del catalogo delle demo, con documenti anonimizzati.
Il trimestre: estratto conto e scadenzario clienti
A fine marzo Acme Impianti manda allo studio i due file di sempre, in un solo ZIP: la lista movimenti del conto esportata dall'home banking (94 operazioni) e lo scadenzario clienti del gestionale in Excel (61 fatture aperte). Dentro c'è il lavoro vero di una chiusura: bonifici che saldano più fatture insieme — uno con un numero sbagliato —, due distinte RiBa e un effetto tornato insoluto, acconti e rate, clienti che pagano senza citare la fattura, e sette movimenti che nessun documento spiega.
Il risultato registrato
94 movimenti, 61 fatture: 44 incassate (11 in 4 bonifici cumulativi, 20 in 2 distinte RiBa), 4 parziali, 5 davvero scoperte (18.400,00 €, di cui 1 insoluta), 8 non ancora scadute, 7 movimenti senza documento
tempo reale 3 min 8 s13 crediti
Domande frequenti
Può fare pagamenti o modificare il conto?
No: solo lettura e proposta, l'agente non muove mai denaro. Ogni abbinamento ha la sua prova, ogni somma la calcola il codice, e la prima nota esce con le causali ABI e i CSV per lo studio.
Quanto costa e quanto ci mette?
Di solito 10–21 crediti per un trimestre di movimenti (≈ 0.41–0.87 €) e 2–5 minuti. Dipende dagli estratti: più movimenti e più documenti costano di più; abbinamenti e somme li fa il codice. L'esempio registrato è costato 13 crediti in circa 3 minuti.
Può lavorare da solo, in un flusso?
Collegalo al flusso: carichi i file del mese e lo studio riceve la riconciliazione con i CSV; se lo scoperto supera la tua soglia, ti chiede prima l'ok.
Chi controlla quello che ha fatto l'agente?
Lo fai tu — e ci vuole un minuto, non un pomeriggio. Ogni esecuzione è una traccia: la cronologia dal vivo, ogni chiamata a uno strumento, ogni documento letto, il costo di ogni passaggio, la confidenza e le fonti. Le azioni che escono dall'azienda attendono la tua approvazione. La piattaforma non invia mai, non tocca mai uno store online, non muove mai denaro.
Dove risiedono i miei dati e come gestite il GDPR?
I tuoi dati sono conservati nell'UE, su un solo server in Germania. L'impostazione di regione dati UE/USA limita i modelli con cui si salva un agente, non il luogo in cui sono conservati i dati. Sono disponibili una modalità senza conservazione e un runner locale sulla tua macchina. Il tuo piano fissa per quanti giorni conservare i tuoi dati — puoi cambiarlo — e allo scadere vengono cancellati in automatico. Scarichi i risultati di ogni esecuzione e cancelli file, agenti e connessioni dalla console; un proprietario elimina l'intero spazio di lavoro e ognuno il proprio account dalle Impostazioni. La pagina «I tuoi dati» indica i servizi che trattano i tuoi dati.
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