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La settimana che va sotto zero
La situazione
Lunedì 5 ottobre, la stessa azienda: tre mesi di conto con gli stipendi del 15, gli F24 del 16, l'affitto e il leasing; lo scadenzario clienti con le partite aperte e quelle chiuse, ognuna con la sua data d'incasso; le scadenze dei fornitori, tra cui la RiBa del grossista del 15 ottobre. Il fido accordato è di 30.000 €. La domanda è quella del lunedì: in quale settimana il conto va sotto zero, e perché.
I documenti
Gli stessi file che l'agente ha ricevuto. Aprili prima di leggere il resto: nomi, indirizzi e partite IVA sono inventati, la struttura no.
Che cosa fa l'agente
Le stesse quattro fasi di ogni esecuzione, in fila. Nella console le vedi scorrere una per una, con i crediti accanto.
- 01DiagnosiLegge l'input e decide qual è davvero il lavoro da fare.
- 02PreparazioneSceglie strumenti, fonti dati e il modello che hai scelto tu.
- 03AzioneFa il lavoro. Tutto ciò che esce dall'azienda aspetta un'approvazione.
- 04ValutazioneControlla il risultato rispetto alle tue regole prima di chiudere i crediti.
Gli strumenti che ha usato
Presi dalla registrazione dell'esecuzione, non da un elenco di funzionalità.
- Prevede la cassa
- Compone il report
Il risultato
settimana 12–16 ottobre −18.400 €: F24 del 16, RiBa Rossi del 15, stipendi del 15
Il saldo a fine settimana
Tre cose da fare
- La settimana 12–16 ottobre il conto scende a −18.405,05 € a causa dell'F24 del 16, della RiBa Rossi del 15 e degli stipendi del 15.
- Chiedi a Condominio Via Castelli 9 di saldare i 4.860,00 € scaduti da 147 giorni, che non sono stati contati nella previsione.
- Avvisa la banca che lo scoperto massimo di −31.540,77 € nella settimana 14–18 dicembre supera il fido di 30.000,00 €.
La settimana 12–16 ottobre
| Data | Voce | Importo | Perché |
|---|---|---|---|
| 12 ott 2026 | bonifico Clima Service Ricambi del 11 | €-5'185.00 | 241/2026 scade il 11/10/2026 |
| 12 ott 2026 | leasing del 10 | €-1'447.30 | leasing ogni mese (3 mesi nell'estratto, l'ultimo 1.447,30 € il 10/09/2026, 2 addebiti) |
| 13 ott 2026 | Imolesi 262/2026 | € 7'800.00 | scade il 29/08/2026; di solito paga dopo 45 giorni |
| 13 ott 2026 | Comune di Borgo Lavino 279/2026 | € 10'600.00 | scade il 04/09/2026; di solito paga dopo 39 giorni |
| 14 ott 2026 | utenze del 14 | €-798.80 | utenze ogni mese (3 mesi nell'estratto, l'ultimo 798,80 € il 14/09/2026) |
| 15 ott 2026 | RiBa Rossi del 15 | €-12'220.40 | 2026/1022 scade il 15/10/2026: RiBa addebitata alla scadenza |
| 15 ott 2026 | stipendi del 15 | €-11'742.50 | stipendi di settembre 2026 pagati il 15/09/2026 (11.742,50 €) |
| 15 ott 2026 | Bartolini 300/2026 | € 1'180.00 | scade il 29/09/2026; ritardo medio dell'azienda 16 giorni |
| 16 ott 2026 | F24 del 16 | €-21'904.30 | come l'F24 dell'ultimo mese: 1 delega/e F24 di settembre 2026 (21.904,30 €) |
Le 13 settimane
| Settimana | Entrate | Uscite | Saldo |
|---|---|---|---|
| 5–9 ottobre | € 0.00 | € 2'318.00 | € 15'313.25 |
| 12–16 ottobre | € 19'580.00 | € 53'298.30 | €-18'405.05 |
| 19–23 ottobre | € 4'260.00 | € 0.00 | €-14'145.05 |
| 26–30 ottobre | € 15'373.00 | € 11'002.06 | €-9'774.11 |
| 2–6 novembre | € 43'197.20 | € 4'026.00 | € 29'397.09 |
| 9–13 novembre | € 0.00 | € 15'507.80 | € 13'889.29 |
| 16–20 novembre | € 0.00 | € 31'466.20 | €-17'576.91 |
| 23–27 novembre | € 0.00 | € 1'219.66 | €-18'796.57 |
| 30 novembre – 4 dicembre | € 49'404.20 | € 1'846.20 | € 28'761.43 |
| 7–11 dicembre | € 0.00 | € 3'765.30 | € 24'996.13 |
| 14–18 dicembre | € 0.00 | € 56'536.90 | €-31'540.77 |
| 21–25 dicembre | € 0.00 | € 0.00 | €-31'540.77 |
| 28 dicembre – 1 gennaio | € 24'655.60 | € 3'065.86 | €-9'951.03 |
Come è costruita
- ritardo abituale di ogni cliente dallo storico (13 pagamenti di 9 clienti); chi non ha storico paga con il ritardo medio dell'azienda, 16 giorni
- stipendi: l'importo dell'ultimo mese, il giorno lavorativo prima quando cade di sabato o festivo; a dicembre anche la tredicesima (una mensilità)
- F24 del 16: l'importo dell'ultimo mese (IVA, ritenute e contributi insieme), il primo giorno lavorativo dopo quando il 16 è sabato o festivo
- incassi: alla scadenza più il ritardo abituale del cliente; RiBa alla scadenza; non contati gli insoluti, lo scaduto oltre 90 giorni e chi è oltre il suo ritmo di più di 15 giorni
- fornitori: alla scadenza (una RiBa passiva è addebitata quel giorno); i debiti già scaduti nella prima settimana
- la settimana 12–16 ottobre resta dentro il fido di 30.000,00 €, ma paghi gli interessi sull'utilizzo
- banda all'80% (stima): quanto può spostarsi il saldo se i clienti pagano con lo scarto avuto finora (13 pagamenti, ±9,1 giorni dal loro solito) e F24, stipendi e addebiti fissi variano come negli ultimi mesi; non conta fatture e spese nuove
Che cosa non vede
- non contati 4.860,00 € di crediti incerti: CONDOMINIO VIA CASTELLI 9 181/2026: scaduta da 147 giorni
- il 30 novembre (secondo acconto IRES/IRAP o IRPEF) non è nell'estratto: aggiungilo se lo versi
- il 16 dicembre (saldo IMU) e il 27 dicembre (acconto IVA) non sono nell'estratto: aggiungili se li versi
- le fatture che emetterai o riceverai da oggi, gli ordini nuovi e le spese non ancora fatturate non ci sono: la previsione vede solo ciò che è già nei file
File letti
- previsione-cassa-santerno-5-ottobre-2026.zip › movimenti_000104862210_01-07-2026_02-10-2026.csv — lista movimenti italiano (importo con segno, causale ABI), 7 righe di intestazione · 47 righe
- previsione-cassa-santerno-5-ottobre-2026.zip › scadenzario_clienti_aperte_e_chiuse_al_02-10-2026.xlsx — scadenze (residuo, stato del pagamento), 4 righe di intestazione, 13 partite chiuse come storico dei pagamenti · 17 righe
- previsione-cassa-santerno-5-ottobre-2026.zip › scadenzario_fornitori_al_02-10-2026.xlsx — partite aperte (C/F, Dare/Avere), 4 righe di intestazione · 8 righe
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Che cosa guardare
La prima riga dice la settimana e il perché: 12–16 ottobre a −18.400 €, perché l'F24 del 16 (21.904,30 €), la RiBa di Rossi del 15 (12.220,40 €) e gli stipendi del 15 (11.742,50 €) cadono insieme. La curva delle 13 settimane mostra la settimana in rosso, dentro il fido di 30.000 € — e metà dicembre, con la tredicesima, oltre. Ogni incasso atteso dice il ritmo del suo cliente.