All the scenariosFinance and administrationMonthly report and cash forecastComplex
The week that goes below zero
The situation
Monday 5 October, the same firm: three months of bank account with the salaries on the 15th, the F24s on the 16th, the rent and the lease; the clients' open and closed items, each closed one with its collection date; the suppliers' due dates, among them the wholesaler's RiBa of 15 October. The credit line is €30,000. The Monday question: in which week does the account go below zero, and why.
The documents
The same files the agent was handed. Open them before you read the rest: the names, addresses and VAT numbers are invented, the structure is not.
What the agent does
The same four phases as every run, in order. In the console you watch them go by one at a time, with the credits beside them.
- 01DiagnoseReads the input and decides what the job actually is.
- 02AssemblePicks tools, data sources and the model you chose.
- 03ActDoes the work. Anything that leaves the building waits for approval.
- 04AssessChecks its output against your rules before settling credits.
The tools it used
Read off the recording of the run, not off a feature list.
- Forecast the cash
- Compose the report
The result
settimana 12–16 ottobre −18.400 €: F24 del 16, RiBa Rossi del 15, stipendi del 15
The balance at each week's end
Three things to do
- La settimana 12–16 ottobre il conto scende a −18.405,05 € a causa dell'F24 del 16, della RiBa Rossi del 15 e degli stipendi del 15.
- Chiedi a Condominio Via Castelli 9 di saldare i 4.860,00 € scaduti da 147 giorni, che non sono stati contati nella previsione.
- Avvisa la banca che lo scoperto massimo di −31.540,77 € nella settimana 14–18 dicembre supera il fido di 30.000,00 €.
The week of 12–16 ottobre
| Date | Item | Amount | Why |
|---|---|---|---|
| Oct 12, 2026 | bonifico Clima Service Ricambi del 11 | -€5,185.00 | 241/2026 scade il 11/10/2026 |
| Oct 12, 2026 | leasing del 10 | -€1,447.30 | leasing ogni mese (3 mesi nell'estratto, l'ultimo 1.447,30 € il 10/09/2026, 2 addebiti) |
| Oct 13, 2026 | Imolesi 262/2026 | €7,800.00 | scade il 29/08/2026; di solito paga dopo 45 giorni |
| Oct 13, 2026 | Comune di Borgo Lavino 279/2026 | €10,600.00 | scade il 04/09/2026; di solito paga dopo 39 giorni |
| Oct 14, 2026 | utenze del 14 | -€798.80 | utenze ogni mese (3 mesi nell'estratto, l'ultimo 798,80 € il 14/09/2026) |
| Oct 15, 2026 | RiBa Rossi del 15 | -€12,220.40 | 2026/1022 scade il 15/10/2026: RiBa addebitata alla scadenza |
| Oct 15, 2026 | stipendi del 15 | -€11,742.50 | stipendi di settembre 2026 pagati il 15/09/2026 (11.742,50 €) |
| Oct 15, 2026 | Bartolini 300/2026 | €1,180.00 | scade il 29/09/2026; ritardo medio dell'azienda 16 giorni |
| Oct 16, 2026 | F24 del 16 | -€21,904.30 | come l'F24 dell'ultimo mese: 1 delega/e F24 di settembre 2026 (21.904,30 €) |
The 13 weeks
| Week | Inflows | Outflows | Balance |
|---|---|---|---|
| 5–9 ottobre | €0.00 | €2,318.00 | €15,313.25 |
| 12–16 ottobre | €19,580.00 | €53,298.30 | -€18,405.05 |
| 19–23 ottobre | €4,260.00 | €0.00 | -€14,145.05 |
| 26–30 ottobre | €15,373.00 | €11,002.06 | -€9,774.11 |
| 2–6 novembre | €43,197.20 | €4,026.00 | €29,397.09 |
| 9–13 novembre | €0.00 | €15,507.80 | €13,889.29 |
| 16–20 novembre | €0.00 | €31,466.20 | -€17,576.91 |
| 23–27 novembre | €0.00 | €1,219.66 | -€18,796.57 |
| 30 novembre – 4 dicembre | €49,404.20 | €1,846.20 | €28,761.43 |
| 7–11 dicembre | €0.00 | €3,765.30 | €24,996.13 |
| 14–18 dicembre | €0.00 | €56,536.90 | -€31,540.77 |
| 21–25 dicembre | €0.00 | €0.00 | -€31,540.77 |
| 28 dicembre – 1 gennaio | €24,655.60 | €3,065.86 | -€9,951.03 |
How it is built
- ritardo abituale di ogni cliente dallo storico (13 pagamenti di 9 clienti); chi non ha storico paga con il ritardo medio dell'azienda, 16 giorni
- stipendi: l'importo dell'ultimo mese, il giorno lavorativo prima quando cade di sabato o festivo; a dicembre anche la tredicesima (una mensilità)
- F24 del 16: l'importo dell'ultimo mese (IVA, ritenute e contributi insieme), il primo giorno lavorativo dopo quando il 16 è sabato o festivo
- incassi: alla scadenza più il ritardo abituale del cliente; RiBa alla scadenza; non contati gli insoluti, lo scaduto oltre 90 giorni e chi è oltre il suo ritmo di più di 15 giorni
- fornitori: alla scadenza (una RiBa passiva è addebitata quel giorno); i debiti già scaduti nella prima settimana
- la settimana 12–16 ottobre resta dentro il fido di 30.000,00 €, ma paghi gli interessi sull'utilizzo
- banda all'80% (stima): quanto può spostarsi il saldo se i clienti pagano con lo scarto avuto finora (13 pagamenti, ±9,1 giorni dal loro solito) e F24, stipendi e addebiti fissi variano come negli ultimi mesi; non conta fatture e spese nuove
What it cannot see
- non contati 4.860,00 € di crediti incerti: CONDOMINIO VIA CASTELLI 9 181/2026: scaduta da 147 giorni
- il 30 novembre (secondo acconto IRES/IRAP o IRPEF) non è nell'estratto: aggiungilo se lo versi
- il 16 dicembre (saldo IMU) e il 27 dicembre (acconto IVA) non sono nell'estratto: aggiungili se li versi
- le fatture che emetterai o riceverai da oggi, gli ordini nuovi e le spese non ancora fatturate non ci sono: la previsione vede solo ciò che è già nei file
Files read
- previsione-cassa-santerno-5-ottobre-2026.zip › movimenti_000104862210_01-07-2026_02-10-2026.csv — lista movimenti italiano (importo con segno, causale ABI), 7 righe di intestazione · 47 rows
- previsione-cassa-santerno-5-ottobre-2026.zip › scadenzario_clienti_aperte_e_chiuse_al_02-10-2026.xlsx — scadenze (residuo, stato del pagamento), 4 righe di intestazione, 13 partite chiuse come storico dei pagamenti · 17 rows
- previsione-cassa-santerno-5-ottobre-2026.zip › scadenzario_fornitori_al_02-10-2026.xlsx — partite aperte (C/F, Dare/Avere), 4 righe di intestazione · 8 rows
real time 1 min 0 s14 creditsOpen the report (PDF)
Minute by minute
- 0 sDiagnose0 credits
- 2 sAssemble0 credits
- 7 sAct0 credits
- 8 sToolForecast the cash0 credits
- 8 sAct0 credits
- 10 sToolCompose the report0 credits
- 10 sAssess7 credits
- 34 sAct0 credits
- 37 sToolCompose the report0 credits
- 37 sAssess6 credits
What to look for
The first line says the week and why: 12–16 October at −€18,400, because the F24 of the 16th (€21,904.30), Rossi's RiBa of the 15th (€12,220.40) and the salaries of the 15th (€11,742.50) fall together. The 13-week curve shows the week in red, inside the €30,000 credit line — and mid-December, with the thirteenth salary, past it. Every expected collection states its client's rhythm.