F8Finanza e amministrazioneAdeguata verifica antiriciclaggio
Adeguata verifica antiriciclaggio (D.Lgs. 231/2007) preparata dai documenti del cliente
L'adeguata verifica che il professionista deve fare per il D.Lgs. 231/2007, preparata dai documenti sulla scrivania: ogni codice fiscale e partita IVA controllati dal codice, la scadenza del documento d'identità al giorno della verifica, i titolari effettivi calcolati dalla catena delle quote, i dieci fattori di rischio e il livello suggerito dalle Regole Tecniche CNDCEC, le misure — rafforzate per un paese ad alto rischio — e il contante oltre la soglia. È un suggerimento: decide il professionista; nessuna lista PEP o delle sanzioni viene consultata.
Il problema
Per ogni nuovo cliente il professionista deve identificarlo, risalire ai titolari effettivi lungo la catena delle quote, valutare il rischio e decidere le misure. Le carte sono sulla scrivania; metterle in una scheda completa richiede tempo.
Per chi è, e quando serve
- Per chi
- Il commercialista, o un altro professionista obbligato dal D.Lgs. 231/2007, e l'assistente dello studio che raccoglie le carte del cliente.
- Quando
- Quando si assume un cliente nuovo, prima di iniziare l'incarico; alla verifica periodica, e quando cambia qualcosa (un socio, un'operazione straordinaria).
Che cosa gli dai, che cosa ottieni
Gli dai
Il documento d'identità del cliente o di chi agisce per la società (scansione o foto), le visure del cliente e delle società socie, la dichiarazione sul titolare effettivo, la lettera d'incarico o gli appunti del colloquio.
Ottieni
Il rischio suggerito in testa, poi l'identificazione con codici fiscali, partita IVA e scadenza controllati, i titolari effettivi dalla catena, i dieci fattori con i punteggi delle Regole Tecniche, le cose da completare, le domande PEP e sanzioni e la prossima verifica; la scheda in Word e PDF e il CSV.
Come funziona, in tre passi
- Carica il documento d'identità, le visure, la dichiarazione e l'incarico
- Leggi il rischio suggerito e le cose da completare
- Decidi tu, poni le domande e conserva la scheda
Da solo, in un flusso. Pubblicato come pagina: l'assistente dello studio carica le carte del nuovo cliente, e il professionista riceve la scheda da valutare; nessuna lista consultata, nulla inviato.
Le regole che applica
Con le parole dell'agente: che cosa controlla e che cosa non fa mai.
- Codici fiscali e partite IVA controllati con l'algoritmo
- Titolari effettivi dalla catena: diretti e indiretti
- Rischio dalle tabelle CNDCEC — decide il professionista
- Ogni totale è ricalcolato dalle righe e confrontato con quello stampato; ciò che non si legge resta vuoto ed è detto nelle note, mai inventato.
Un esempio reale
Un caso del catalogo delle demo, con documenti anonimizzati.
Anna Verdi, nuova ditta individuale: la carta d'identità, la visura e la lettera d'incarico — rischio poco significativo, misure semplificate, 2 cose da completare
È lunedì 5 ottobre. Anna Verdi ha aperto il 21 settembre la sua ditta di impianti elettrici e diventa cliente dello Studio Venturi & Monti per la contabilità in forfettario, la dichiarazione dei redditi e la consulenza fiscale. Prima di iniziare il Dott. Venturi deve fare l'adeguata verifica: sulla scrivania ci sono la fotocopia della sua carta d'identità elettronica, la visura della ditta e la lettera d'incarico appena firmata. La dichiarazione del cliente non c'è ancora.
Il risultato registrato
Verdi Impianti di Anna Verdi: rischio suggerito poco significativo (1,6 = 30 % dell'inerente 3 + 70 % dello specifico 1), misure semplificate; da completare: dichiarazione del cliente (art. 22), verifica sulle liste delle sanzioni. Suggerimento: decide il professionista.
tempo reale 1 min 38 s14 crediti
Domande frequenti
Decide l'agente il livello di rischio?
No: suggerisce il livello dalle Regole Tecniche CNDCEC, con ogni fattore e il suo punteggio, e decide il professionista. Nessuna lista PEP o delle sanzioni viene consultata: l'agente scrive le domande da porre al cliente.
Quanto costa e quanto ci mette?
Di solito 10–21 crediti per cliente (≈ 0.41–0.87 €) e 1–3 minuti. Dipende dai documenti: più visure, foto storte e una catena lunga costano di più; codici, catena e punteggi li calcola il codice. L'esempio registrato è costato 14 crediti in circa 2 minuti.
Può lavorare da solo, in un flusso?
Pubblicato come pagina: l'assistente dello studio carica le carte del nuovo cliente, e il professionista riceve la scheda da valutare; nessuna lista consultata, nulla inviato.
Chi controlla quello che ha fatto l'agente?
Lo fai tu — e ci vuole un minuto, non un pomeriggio. Ogni esecuzione è una traccia: la cronologia dal vivo, ogni chiamata a uno strumento, ogni documento letto, il costo di ogni passaggio, la confidenza e le fonti. Le azioni che escono dall'azienda attendono la tua approvazione. La piattaforma non invia mai, non tocca mai uno store online, non muove mai denaro.
Dove risiedono i miei dati e come gestite il GDPR?
I tuoi dati sono conservati nell'UE, su un solo server in Germania. L'impostazione di regione dati UE/USA limita i modelli con cui si salva un agente, non il luogo in cui sono conservati i dati. Sono disponibili una modalità senza conservazione e un runner locale sulla tua macchina. Il tuo piano fissa per quanti giorni conservare i tuoi dati — puoi cambiarlo — e allo scadere vengono cancellati in automatico. Scarichi i risultati di ogni esecuzione e cancelli file, agenti e connessioni dalla console; un proprietario elimina l'intero spazio di lavoro e ognuno il proprio account dalle Impostazioni. La pagina «I tuoi dati» indica i servizi che trattano i tuoi dati.
Guide su questo lavoro
Agenti collegati
- F1Controllo fattura fornitoreUna fattura è arrivata — l'XML dello SdI, il PDF di un fornitore estero, la carta. Prima di registrarla o pagarla ti dice se i conti tornano, cosa c'è di strano e cosa devi fare tu: ritenuta, IVA da integrare, bollo.
- F2Riconciliazione bancaria e partite aperteDice chi ha davvero pagato e che cosa è davvero aperto, dall'estratto conto e dalle partite aperte del gestionale.
- F3Scaduto clienti e sollecitiDice chi è davvero in ritardo, tolto chi la banca mostra che ha già pagato, e prepara per ogni cliente la lettera giusta con gli interessi di mora al giorno.
Provalo sui tuoi documenti
La demo mostra i casi registrati senza account; con il tuo spazio di lavoro lo usi sui tuoi file.